Tag: IRP
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액티브 ETF vs 패시브 ETF — SPIVA 20년 데이터가 말하는 것
2026년 들어 액티브 ETF가 뜨겁다. 국내 액티브 ETF 순자산은 1년 새 66.9% 증가해 91조 원을 돌파했고, 신규 상장 ETF 중 액티브 비중은 40%를 넘겼다. 주변에서는 “AI ETF 담았어?”라는 말이 심심치 않게 들린다. 그런데 나는 이 흐름을 보면서 오히려 패시브 ETF에 대한 확신이 더 강해졌다. 오늘은 그 이유를 SPIVA 20년 데이터와 함께 정리해본다. 액티브 ETF vs…
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2026 IRP Safe Asset 30% Fund Comparison: TIGER TDF2045 vs KODEX TDF2060 Active
Key Takeaways Why I Looked at This In a previous post, I sold my entire KODEX TDF2050 Active position and moved into TIGER TDF2045. The reason was simple: TIGER had a significantly higher allocation to U.S. markets. This time, Samsung launched a new fund — KODEX TDF2060 Active (IRP-qualified). With a target retirement year of…
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개인연금 포트폴리오 2025 — 연금저축·IRP·ISA·Roth IRA 3층 구조
2024년 나의 3층 연금 포트폴리오에 이에서 2025년 나의 3층 연금 포트폴리오 개정판을 포스팅한다. ’24년과 비교해서 사실 바뀐 점은 크게 없고, 올해 따로 현금을 조금 모아두어야 해서 투자 규모에 조금 변동이 생겼다. 포트폴리오를 정리하면 다음과 같다. ’25년 연금 포트폴리오 구분 연금명/계좌 연간 불입할금액 투자종목 비고 공적연금 국민연금 (KR) 소득 4.5% N/A 1층연금 Social Security Retirement (US)…
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연금 장기투자 마음가짐 — 연금저축펀드 IRP ISA 6년차 투자자의 생각
연금 장기투자자 마음가짐. 연금계좌를 활용하여 (연금저축펀드, IRP, ISA 계좌 활용) 개인연금를 투자한지 이제 6년 차에 접어들었다. 여러 시행착오를 통해 장기투자 시스템을 구축하였고 내 나름대로 장기투자자가 가져야 하는 마음가짐을 가지게 되었다. 이번 포스팅에서는 장기투자를 하면서 경계해야 하는 요소들과 어떻게 마음가짐을 확립하게 되었는지 몇 가지 생각을 공유하고자 한다. 그중 아래 책에 (The Simple Path to Wealth by…
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개인연금 포트폴리오 구성 (2024년) — 3층 연금 최종 완성
개인연금 포트폴리오 돌고 돌고 돌아서 3층 개인/퇴직 연금 포트폴리오 구성을 완료했다. 아래 포스팅들은 포트폴리오 구성 관련하여 그동안 고민했던 흔적과 (=삽질) 마음을 바꾸게 된 스토리 정리이다. <최초 버전 3층 연금 포트폴리오> <Roth IRA 미국 개인연금 투자 결심> 예상컨대 50세까지는 생각 없이 아래처럼 투자할 거 같다. 우리는 100세 시대이기 때문에 50세 이전까지는 시장에 100% 노출되어 투자해도 괜찮을…
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개인연금 계좌 투자 우선순위 — 연금저축·IRP·ISA 순서 정리
개인연금 계좌 투자 우선순위 개인연금 계좌별 투자 우선순위 는 여러 가지 방법이 있고 개개인의 위치에 따라 많이 달라질 수도 있다. 연금 관련 서적이나 Rule of thumb으로 보았을 때, 연간으로 대게 아래와 같은 순서로 투자하는 것이 효율이 좋다. 연금저축펀드 600만원 > IRP 300만원 > 연금저축펀드 900만원 > ISA 계좌 (중개형) > 미국직접투자 (해외주식) 다들 알다시피 연금저축펀드가…
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미국 연금 한국 연금 비교 — 투자 계좌와 시스템 차이 정리
미국 연금 한국 연금 비교. 올해부터 미국에서 거주하다 보니 미국의 연금 시스템이 궁금하여 조사를 조금 해보았다. 미국 연금 시스템도 종류가 많고 필자는 세무 전문가는 또 아니기 때문에 이 주제로 블로깅하는게 조금은 부담스러웠으나 혹시나 도움이 될까 해서 몇 자 적어본다. 앞서 얘기했지만 종류도 많고 미국의 경우 개인사업자용 연금 플랜, 본인 노후 병원비, 자녀 학자금 등 연금의…
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개인연금 투자 계좌 종류 와 장점 — 연금저축·IRP·ISA 완전 정리
개인연금 투자 계좌 종류. 앞서 얘기했지만 일단 국민연금과 퇴직연금은 Extra 보너스라고 생각하고 개인연금을 시스템을 구축하는 것이 맘이 편하다. 먼저 우리나라의 연금 계좌 종류는 아래 표와 같다. 그리고 추가로 “ISA (Individual Saving Account)” 계좌 있는데, 기본적으로 일반 투자에 대해 절세혜택을 누리게 디자인된 계좌이나 우회로 개인연금에 활용할 수 있는 계좌가 있다. 확정기여형 (DC형) 퇴직연금은 기업보장 퇴직연금이라 개인연금하고는…
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연금 투자 시작 계기 — 직장인의 첫 연금 투자 이야기
연금 투자 시작 계기. 경영학 공부하고 특히 대학교 때 (2005~2011년) 재무와 투자 공부를 제일 좋아했고 관련 자격증도 취득했던 나는 아이러니하게도 투자와는 거리가 멀었다. 이유는 어머니가 잡주와 테마주 투자하는 걸 보면서 나도 모르게 쳐다보고 싶지 않았던 것… 그렇게 지내다가 2017년, 내 친구 Johnny와 이런저런 얘기를 하다가 주식 얘기가 나왔다. Johnny가 말하긴 자기가 알게 된 고급 정보인데…