Category: 연금 투자
-
레버리지 ETF 장기투자 함정 — 30년 백테스트로 증명 (1x vs 2x vs 3x)
레버리지 ETF 장기투자 핵심 요약 S&P500 기반 1x·2x·3x 레버리지 ETF를 거치식($100,000 일시투자)과 적립식(월 $278 DCA)으로 1995~2024년 30년간 백테스트 비교했습니다. 레버리지 ETF는 변동성 감쇄·높은 비용·극단적 낙폭으로 인해 장기투자에 구조적으로 불리하며 마켓타이밍 없이는 감내하기 어려운 리스크를 동반합니다. 📋 목차 “레버리지 ETF면 같은 기간에 2배, 3배 더 벌 수 있지 않나?” 필자도 처음에 이 생각을 했었다. S&P500이 연…
-
액티브 ETF vs 패시브 ETF — SPIVA 20년 데이터가 말하는 것
2026년 들어 액티브 ETF가 뜨겁다. 국내 액티브 ETF 순자산은 1년 새 66.9% 증가해 91조 원을 돌파했고, 신규 상장 ETF 중 액티브 비중은 40%를 넘겼다. 주변에서는 “AI ETF 담았어?”라는 말이 심심치 않게 들린다. 그런데 나는 이 흐름을 보면서 오히려 패시브 ETF에 대한 확신이 더 강해졌다. 오늘은 그 이유를 SPIVA 20년 데이터와 함께 정리해본다. 액티브 ETF vs…
-
IRP 안전자산 TIGER TDF2045 vs KODEX TDF2060 비교 (2026년)
주요 결론 검토 발단 지난 포스팅에서 KODEX TDF2050액티브를 전량 매도하고 TIGER TDF2045로 바꿨다. 바꾼 이유도 단순했다. 미국 시장 투자 비중이 TIGER가 압도적으로 높았기 때문. IRP 안전자산 30% 종목 옵션 비교 추천 (TIGER TDF2045 vs KODEX TDF2050액티브 vs ACE TDF2050액티브) * 왜 TIGER TDF2045로 변경하였는지 자세히 보기 이번엔 삼성에서 KODEX TDF2060 액티브 적격을 새로 출시했다. 숫자가…
-
IRP 안전자산 30% 종목 옵션 비교 추천(TIGER TDF2045 vs KODEX TDF2050액티브 vs ACE TDF2050액티브)
주요 결론 검토 발단 기존에 포스팅한 것처럼 IRP 안전자산으로 KODEX TDF2050액티브를 잘 투자하고 있었다. 연금저축, ISA 계좌까지 확대하여 개인연금으로 가지고 있는 포트폴리오는 다음과 같다. 구분 KODEX 미국S&P500 (379800) KODEX 미국나스닥100 (379810) KODEX TDF2050액티브 (434060) 계 연금저축계좌 50% 50% – 100% IRP 70% – 30% 100% ISA 50% 50% – 100% KODEX로 정하고 투자한 지가 2년…
-
퇴직금과 경영성과급 연금으로 받으면 세금 절약
현재 본인에게는 해당사항은 없으나, 다음에 맞는 시기가 오면 적용 & 기록할 겸 포스팅한다. 퇴직금 (DB) 퇴직금에 대한 수령방식과 세금 프레임워크는 아래와 같다. 본 내용은 DC와는 관계가 없고 DB 구조에서만 해당된다. 퇴직금 (DB) -> IRP 계좌 수령 -> 일시금 수령 또는 연금 수령 선택 (*연금수령 시 55세부터 가능) 일시금 수령을 하면 퇴직소득세율에 따라서 소득세를 납부하게 된다.…
-
미성년자 자녀 연금저축 증여 와 투자 시뮬레이션 (S&P 500 주식 증권 투자)
미성년자 자녀 연금저축 증여 관련 이번 포스팅을 작성하면서는 우리 부모님이 나한테 이걸 해줬더라면 하는 생각을 지울 수가 없었다ㅠ 그래도 뭐 어떻게 할 수 없는 일이니 나중에 내가 자녀가 생기면 해준다는 마음으로 글을 써본다. 집안 대대로 굵직한 사업을 하거나 대대손손 부를 물려받지 않은 집안에서 (=일반적인 가정) 가장 효과적으로 부를 물려줄 수 있는 방법은 태어났을 때부터 투자…
-
개인연금 포트폴리오 2025 — 연금저축·IRP·ISA·Roth IRA 3층 구조
2024년 나의 3층 연금 포트폴리오에 이에서 2025년 나의 3층 연금 포트폴리오 개정판을 포스팅한다. ’24년과 비교해서 사실 바뀐 점은 크게 없고, 올해 따로 현금을 조금 모아두어야 해서 투자 규모에 조금 변동이 생겼다. 포트폴리오를 정리하면 다음과 같다. ’25년 연금 포트폴리오 구분 연금명/계좌 연간 불입할금액 투자종목 비고 공적연금 국민연금 (KR) 소득 4.5% N/A 1층연금 Social Security Retirement (US)…
-
연금 장기투자 마음가짐 — 연금저축펀드 IRP ISA 6년차 투자자의 생각
연금 장기투자자 마음가짐. 연금계좌를 활용하여 (연금저축펀드, IRP, ISA 계좌 활용) 개인연금를 투자한지 이제 6년 차에 접어들었다. 여러 시행착오를 통해 장기투자 시스템을 구축하였고 내 나름대로 장기투자자가 가져야 하는 마음가짐을 가지게 되었다. 이번 포스팅에서는 장기투자를 하면서 경계해야 하는 요소들과 어떻게 마음가짐을 확립하게 되었는지 몇 가지 생각을 공유하고자 한다. 그중 아래 책에 (The Simple Path to Wealth by…
-
개인연금 포트폴리오 구성 (2024년) — 3층 연금 최종 완성
개인연금 포트폴리오 돌고 돌고 돌아서 3층 개인/퇴직 연금 포트폴리오 구성을 완료했다. 아래 포스팅들은 포트폴리오 구성 관련하여 그동안 고민했던 흔적과 (=삽질) 마음을 바꾸게 된 스토리 정리이다. <최초 버전 3층 연금 포트폴리오> <Roth IRA 미국 개인연금 투자 결심> 예상컨대 50세까지는 생각 없이 아래처럼 투자할 거 같다. 우리는 100세 시대이기 때문에 50세 이전까지는 시장에 100% 노출되어 투자해도 괜찮을…
-
Roth IRA VOO ETF 매수 — S&P 500 연금 투자 최종 단계 (5)
1. Roth IRA 연금 계좌 투자 (1) – Traditional IRA 납입 (feat. IRA Contribution Limit)2. Roth IRA 연금 계좌 투자 (2) – 미국 비거주자 IRA 계좌 접근 Access (feat. Fidelity)3. Roth IRA 연금 계좌 투자 (3) – S&P 500 ETF 상품 비교 검토 (VOO/SPY/IVV)4. Roth IRA 연금 계좌 투자 (4) – Traditional 납입 자본 Backdoor…