개인연금 포트폴리오

돌고 돌고 돌아서 3층 개인/퇴직 연금 포트폴리오 구성을 완료했다. 아래 포스팅들은 포트폴리오 구성 관련하여 그동안 고민했던 흔적과 (=삽질) 마음을 바꾸게 된 스토리 정리이다.

<최초 버전 3층 연금 포트폴리오>

https://dannydkang.com/2024/02/01/24%eb%85%84-%eb%82%98%ec%9d%98-3%ec%b8%b5-%ec%97%b0%ea%b8%88-%ed%8f%ac%ed%8a%b8%ed%8f%b4%eb%a6%ac%ec%98%a4-isa-%ea%b0%9c%ec%a0%95-roth-ira-%eb%af%b8%ea%b5%ad-%ec%86%8c%ec%85%9c%ec%97%b0

<Roth IRA 미국 개인연금 투자 결심>

Roth IRA 투자 시작 — Traditional IRA 납입과 Contribution Limit (1)

예상컨대 50세까지는 생각 없이 아래처럼 투자할 거 같다. 우리는 100세 시대이기 때문에 50세 이전까지는 시장에 100% 노출되어 투자해도 괜찮을 거라는 게 내 생각이다. 그리고 은퇴하기 5년 전에 리밸런싱 해서 자산을 배당주나 채권으로 옮기는 게 현재 계획이다. 사실 그대로 두는 것도 안이기는 하다 ㅎㅎ 이제 고민 없이 투자할 생각이 드니 마음이 너무 편하다. 아 물론, 한국으로 복귀하면 Social Security Retirement 불입과 Roth IRA 계좌 투자는 없어질 예정이다.

구분	연금명/계좌	연간 불입할 금액	투자종목		비고
공적연금	국민연금 (KR)	소득 4.5%	N/A		1층 연금
	Social Security Retirement (US)	소득 6.2%
퇴직연금	DB	적립			2층 연금
개인연금	연금저축펀드	1,800만원	KODEX 미국S&P500TR (50%)	KODEX 미국나스닥100TR (50%)	3층 연금
	ISA	2,000만원
	IRP	–	–
	Roth IRA	$7,000	Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

여담

연금 투자가 메인이지만 이것만 하면 조금 지겹긴 하다. (적성에는 잘 맞는 편이긴 하나 부자가 되는 길은 쉽지 않다) 아 사실 신경을 쓰지 않으니 지겹다기보다는 뭐 다른 자극적인 게 없나 다른 동네가 궁금한 것일듯하다. 당연히 대한민국 사람으로서 일반 계좌에 삼전도 가지고 있고 십만전자를 염원한다.

요즘에는 밸류업 프로그램으로 국내 증시가 인기가 좋아지는 것 같다. 한국 경제가 잘 되었으면 하는 마음에, 지수가 4,000을 갔으면 좋겠고 투자하고 싶긴 한데 (투자한다면 KODEX 200 TR) 마음처럼 쉽지가 않다 ㅎㅎ 그래도 좀 더 넣어놓을까… 연평균 성장률 10%, 20년이면 코스피 지수가 18,000을 넘어야 한다. 그렇게 될 수 있을까… 지금 내 거 국내 주식 물려있는 거 보니 안 하는 게 맞는 거 같기도 하고… 한국 주식은 너무 어렵다ㅠ