2024년 나의 3층 연금 포트폴리오에 이에서 2025년 나의 3층 연금 포트폴리오 개정판을 포스팅한다. ’24년과 비교해서 사실 바뀐 점은 크게 없고, 올해 따로 현금을 조금 모아두어야 해서 투자 규모에 조금 변동이 생겼다. 포트폴리오를 정리하면 다음과 같다.
’25년 연금 포트폴리오
| 구분 | 연금명/계좌 | 연간 불입할금액 | 투자종목 | 비고 | |
| 공적연금 | 국민연금 (KR) | 소득 4.5% | N/A | 1층연금 | |
| Social Security Retirement (US) | 소득 6.2% | ||||
| 퇴직연금 | DB | 적립 | 2층연금 | ||
| 개인연금 | 연금저축펀드 | 600만원 | KODEX 미국S&P500TR (50%) | KODEX 미국나스닥100TR (50%) | 3층연금 |
| ISA | 572만원 | ||||
| IRP | 300만원 | KODEX 미국S&P500TR (70%) | KODEX TDF2050액티브 (30%) | ||
| Roth IRA | $7,000 | Vanguard S&P 500 ETF (VOO) | |||
개인연금부터 살펴보면,
연금저축펀드와 IRP 합쳐서 900만원 투자하고 세액공제 혜택을 최대로 받는다. 여담으로 나는 한국&미국 합산 소득에 대해서 한국과 미국 모두 각각 세금신고를 하고 있는데 결과적으로 한국 실효 소득세가 더 높다. 작년 같은 경우는 외국납부소득에 대해서 세액공제를 받지 못하는 줄 알고 위험자산 100% 투자가 가능한 연금저축펀드에 넣었으나 알고 보니 공제를 받을 수 있었던 것.. 절세를 위해 올해는 IRP 계좌에 투자를 재개할 예정이다.
투자종목은 S&P500 / 나스닥 반반씩 투자하고 IRP 안전자산 30%는 KODEX TDF2060 액티브가 아직 출시되지 않아서 TDF2050 액티브 투자를 유지한다. (KODEX TDF2050 액티브를 선택한 이유는 아래 포스팅 참고)
ISA는 올해 11월에 3년 만기가 도래하는데, 현재까지 투자된 금액이 2,428만원이다. 572만원을 올해 불입하여 총 투자원금은 3,000만원 만든 후, 연금저축으로 이관하고 최대 세액공제 금액인 300만원을 (총 투자원금의 10%) 받으려고 한다. (절세모드)
Roth IRA는 ’25년 최대 불입 가능 금액이 작년과 동일하게 $7,000이어서 동일 금액을 유지하려고 하고 작년에 불입 못한 $1,000 추가로 납입하여 올해는 총 $8,000을 투자하려고 합니다. 투자 ETF는 VOO 100%이다. (아래 왜 S&P 500 ETF 중 VOO로 선택했는지 포스팅 참고)
올해 예상되는 개인연금 투자금액 총액은 2,500만원 수준이다.
퇴직연금을 살펴보면, DC로 투자하고 싶은데 회사가 DB 제도만 운용하고 있어 아쉽게도 투자는 못하고 있는 상황이다. 나중에 퇴직연금이 목돈으로 들어오게 되면 미국배당다우존스를 매수하지 않을까 싶다. 그래서 향후 인덱스별 투자 비중은 아래와 같다.
40% (S&P500) : 30% (NASDAQ100): 30% (DOW배당)
이렇게 구성하여 정기적인 배당 흐름도 조금 가져가려고 한다. 채권 편입은 아직 잘 모르겠고 향후 10년 동안 계획은 별도로 가지고 있지 않다.
여기에 부가적으로 개인연금 투자 외 개별 종목도 투자를 하고 있는데, 과거 그랬듯이 환율 폭등 그리고 코스피 폭락 시에는 간헐적으로 한국 주식을 매수하려고 한다. 그리고 미국 테크 주식 폭락 시에는 미국 테크 주식을 매수하지 않을까 싶다.
마무리는 보글헤드 밈으로
ZOOM OUT!
Leave a Reply