Category: 연금 투자
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미국 국채 투자 Fidelity 계좌 개설 — IRA CMA 계좌 준비 (1)
미국 국채 투자 Fidelity 계좌 2024년 새해 첫 포스팅은 미국 국채 투자 계획이다. 현재까지 연금 운용 계획과 투자 비중은 100% 미국 주식시장에 (인덱스) 투자이다. 아직 30대라 공격적으로 투자를 해도 무리가 없다고 판단해서 투자를 진행하고 있지만 헷지성 자산 보유에 대한 니즈는 과거부터 조금씩 가지고 있었다. 개개인의 성향마다 다르겠지만 필자는 궁극적으로 은퇴하는 시점에는 위험자산과 안전자산의 비중을 7:3으로…
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개인연금 계좌 투자 우선순위 — 연금저축·IRP·ISA 순서 정리
개인연금 계좌 투자 우선순위 개인연금 계좌별 투자 우선순위 는 여러 가지 방법이 있고 개개인의 위치에 따라 많이 달라질 수도 있다. 연금 관련 서적이나 Rule of thumb으로 보았을 때, 연간으로 대게 아래와 같은 순서로 투자하는 것이 효율이 좋다. 연금저축펀드 600만원 > IRP 300만원 > 연금저축펀드 900만원 > ISA 계좌 (중개형) > 미국직접투자 (해외주식) 다들 알다시피 연금저축펀드가…
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커피값 연금저축 장기투자 — 하루 한 잔 아끼면 은퇴 자산이 달라진다
커피값 연금저축 장기투자. 카페인 없이 하루를 버티기가 쉽지 않지만, 커피 한 잔의 가격은 사실 그리 저렴하지 않다. 혹자는 커피를 마시는 비용을 아끼고 연금을 위해 저축하라고 하는데, 매일 커피 한 잔의 비용을 아끼어서 연금저축계좌에 장기투자하면 어떤 결과가 나올까? 연금에 장기투자하는 습관을 어릴 때부터 들이기 때문에, 지금은 갓 취직한 박세연씨를 대상으로 시뮬레이션을 진행해보겠다. 장기투자를 고려하면 미국 지수…
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TR ETF vs PR ETF 비교 — 연금저축 장기투자 시 수익 차이 분석
TR ETF vs PR ETF 비교. 최근 몇 년 동안 ETF(상장지수펀드) 투자가 각광받고 있고 ETF의 간편함과 다양성을 제공으로 인기가 높다. ETF 투자를 할 때 고려해야 할 중요한 측면 중 하나는 제공되는 수익 유형이다. 이것이 바로 토탈리턴 / 총수익 (TR) 또는 프라이스리턴 / 가격수익(PR) ETF 인데, 본문에서 TR와 PR ETF의 차이를 살펴보고 어떻게 활용하면 좋을지 알아보고자…
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해외 ETF 운용보수 비교 — 국내상장 S&P 500 나스닥 ETF 수수료 분석
해외 ETF 운용보수 비교. 최근 ETF 시장 규모가 100조원을 넘겼다는 기사를 보았다. 인덱스, 해외, 액티브 ETF를 가리지 않고 규모가 과거에 비해 크게 증가한 것을 실감하며, 이에 따라 운용사들도 치열한 경쟁을 벌이고 있어 소비자로서 이는 기쁜 일이다. https://n.news.naver.com/mnews/article/028/0002657202?sid=101 그러나 우리의 목표는 노후준비이며, 우리가 알고 있는 투자 방법은 미국 시장 ETF에 투자하는 패시브 전략뿐이다. 그래서 오늘은 국내…
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미국 연금 한국 연금 비교 — 투자 계좌와 시스템 차이 정리
미국 연금 한국 연금 비교. 올해부터 미국에서 거주하다 보니 미국의 연금 시스템이 궁금하여 조사를 조금 해보았다. 미국 연금 시스템도 종류가 많고 필자는 세무 전문가는 또 아니기 때문에 이 주제로 블로깅하는게 조금은 부담스러웠으나 혹시나 도움이 될까 해서 몇 자 적어본다. 앞서 얘기했지만 종류도 많고 미국의 경우 개인사업자용 연금 플랜, 본인 노후 병원비, 자녀 학자금 등 연금의…
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환헷지 언헷지 ETF 비교 — 연금저축 S&P 500 나스닥 100 ETF 선택
환헷지 언헷지 ETF 비교. ETF는 투자자가 국제 시장에 접근하는 방법을 혁신적으로 바꾸어 놓았다. 이들은 주식과 채권부터 상품과 통화까지 다양한 자산에 노출될 수 있는 편리한 방법을 제공했다. ETF에 투자할 때 투자자가 직면하는 중요한 결정 중 하나는 통화 헷지 또는 언헷지 ETF를 선택해야 하는지 여부이다. 이번 글에서는 이 두 가지 접근 방식의 주요 차이를 파헤치고 각각의 결과를…
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연금소득 근로소득 비교 — 은퇴 시점과 월 생활비 시뮬레이션
연금소득 근로소득 비교. 특정 나이에 은퇴를 하고 싶다면, 우리는 얼마 기간 동안 얼마의 투자를 해야 할까? 나이별 연평균 임금을 연금으로 수령하기 위한 계획 시뮬레이션을 돌려보았다. 시뮬레이션은 앞서 포스팅에서 설명한 Portfolio Visualizer를 사용했으며 먼저 투자 조건은 다음과 같다. https://www.portfoliovisualizer.com/monte-carlo-simulation 각 은퇴나이와 은퇴나이 시점의 평균 임금을 확보하기 위한 월 투자금액은 아래 표와 같다. (백분위 50th 평균 수치)…
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연금저축 IRP 투자 성과 시뮬레이션 — Monte Carlo로 은퇴생활비 계산
연금저축 IRP 투자 성과 시뮬레이션. 우리의 질문은 이렇다. 매년 일정금액 연금저축펀드나 IRP 계좌에서 투자를 했고 은퇴시점까지 불입했을 때, 얼마가 내 수중에 생기고 매년 생활비를 얼마만큼 쓸 수 있을 것인가? 관련하여 좋은 시뮬레이션이 툴이 있어 소개하고자 한다. https://www.portfoliovisualizer.com/monte-carlo-simulation 기본적 콘셉트는 미국 주식에 한해 역사적 수익률, 변동성 등을 감안하여 특정 투자 조건으로 투자를 단행하였을 때 백테스팅 결과를…
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연금저축 IRP 세액공제 비교 — 900만원 vs 600+300 분리 불입 전략
연금저축 IRP 세액공제 비교. 알다시피 IRP 계좌에서는 안전자산의 30%를 투자해야 하는데 시장수익률에 미치지 못하는 종목들로 가득 차 있다. 만약에 IRP 계좌에서 투자하지 않고 900만원 모두 연금저축펀드에 투자했을 때 결과를 어떻게 될지 시뮬레이션해 보았다. IRP 계좌에 투자하지 않는다는 뜻은 300만원 불입금액에 대해 매년 39.6만원 세액공제를 받지 않는다는 뜻이고, 가설은 세액공제 받지 않고 연금 계좌에 모두 투자하는…