Tag: ISA
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개인연금 포트폴리오 2025 — 연금저축·IRP·ISA·Roth IRA 3층 구조
2024년 나의 3층 연금 포트폴리오에 이에서 2025년 나의 3층 연금 포트폴리오 개정판을 포스팅한다. ’24년과 비교해서 사실 바뀐 점은 크게 없고, 올해 따로 현금을 조금 모아두어야 해서 투자 규모에 조금 변동이 생겼다. 포트폴리오를 정리하면 다음과 같다. ’25년 연금 포트폴리오 구분 연금명/계좌 연간 불입할금액 투자종목 비고 공적연금 국민연금 (KR) 소득 4.5% N/A 1층연금 Social Security Retirement (US)…
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연금 장기투자 마음가짐 — 연금저축펀드 IRP ISA 6년차 투자자의 생각
연금 장기투자자 마음가짐. 연금계좌를 활용하여 (연금저축펀드, IRP, ISA 계좌 활용) 개인연금를 투자한지 이제 6년 차에 접어들었다. 여러 시행착오를 통해 장기투자 시스템을 구축하였고 내 나름대로 장기투자자가 가져야 하는 마음가짐을 가지게 되었다. 이번 포스팅에서는 장기투자를 하면서 경계해야 하는 요소들과 어떻게 마음가짐을 확립하게 되었는지 몇 가지 생각을 공유하고자 한다. 그중 아래 책에 (The Simple Path to Wealth by…
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연금 포트폴리오 2024 — ISA 개정·Roth IRA·미국 소셜연금 3층 구조
연금 포트폴리오 2024 ’23년 까지는 아래와 같은 방법으로 연금 포트폴리오를 구성하였다. 특별히 고민할 것이 없었고 이렇게만 몇 십 년 투자할 예정이였다. ~’23년 연금 포트폴리오 구분 연금명 연간 불입액 비고 공적연금 국민연금 (KR) 소득 4.5% 1층 연금 퇴직연금 DB 적립 2층 연금 개인연금 연금저축펀드 1,500만원 3층 연금 IRP 300만원 ISA 2,000만원 그러나 ’24년 초 연금 투자…
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개인연금 계좌 투자 우선순위 — 연금저축·IRP·ISA 순서 정리
개인연금 계좌 투자 우선순위 개인연금 계좌별 투자 우선순위 는 여러 가지 방법이 있고 개개인의 위치에 따라 많이 달라질 수도 있다. 연금 관련 서적이나 Rule of thumb으로 보았을 때, 연간으로 대게 아래와 같은 순서로 투자하는 것이 효율이 좋다. 연금저축펀드 600만원 > IRP 300만원 > 연금저축펀드 900만원 > ISA 계좌 (중개형) > 미국직접투자 (해외주식) 다들 알다시피 연금저축펀드가…
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연금저축 세액공제 계좌별 분석 — 연금저축·IRP·ISA 불입금액 최적화
연금저축 세액공제 계좌별 분석 여러 가지 시행착오 후에 노후준비 계좌는 아래와 같이 구성하였다. 번호 계좌명 불입액 (=1년 최대 불입 가능액) 1 연금저축펀드 (증권사) 1,500만원 2 개인형 퇴직연금 IRP (증권사) 300만원 3 ISA (Individual Saving Account) 중개형 (증권사) 2,000만원 계 3,800만원 작성 시점 기준은 주재원 생활 중이라 연금저축펀드에 1,800만원을 넣고 있지만 정상적인 상황이라면 위 테이블과…
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개인연금 투자 계좌 종류 와 장점 — 연금저축·IRP·ISA 완전 정리
개인연금 투자 계좌 종류. 앞서 얘기했지만 일단 국민연금과 퇴직연금은 Extra 보너스라고 생각하고 개인연금을 시스템을 구축하는 것이 맘이 편하다. 먼저 우리나라의 연금 계좌 종류는 아래 표와 같다. 그리고 추가로 “ISA (Individual Saving Account)” 계좌 있는데, 기본적으로 일반 투자에 대해 절세혜택을 누리게 디자인된 계좌이나 우회로 개인연금에 활용할 수 있는 계좌가 있다. 확정기여형 (DC형) 퇴직연금은 기업보장 퇴직연금이라 개인연금하고는…