Category: 투자 전반
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Roth IRA 투자 시작 — Traditional IRA 납입과 Contribution Limit (1)
1. Roth IRA 연금 계좌 투자 (1) – Traditional IRA 납입 (feat. IRA Contribution Limit)2. Roth IRA 연금 계좌 투자 (2) – 미국 비거주자 IRA 계좌 접근 Access (feat. Fidelity)3. Roth IRA 연금 계좌 투자 (3) – S&P 500 ETF 상품 비교 검토 (VOO/SPY/IVV)4. Roth IRA 연금 계좌 투자 (4) – Traditional 납입 자본 Backdoor…
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Feb 2024 Performance (AUM KRW 104.2M)
구분 당월 2024년 누계 연금저축펀드 1,100만원 1,170만원 IRP – – ISA – – 계 1,100만원 1,170만원 2월에는 연말정산 환급,성과급, 연차수당 등목돈이 조금 들어온 게 있어집에 용돈 좀 드리고 나머지는미련 없이 연금저축펀드에 넣었다.혹시나 떨어질까 봐2주 간격으로 매수했는데역시나 큰 의미는 없다.그래도 호가 한 개라도 싸게매수하는 재미가 있다. 평가금액 기준으로 1억을 돌파했다.미국 시장은 천장 뚫려 있는지연일 최고치 경신…
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개인연금 투자 후 삶의 변화 — 100세 시대 노후 준비 마인드셋
개인연금 투자 후 삶의 변화 연금 투자 관련된 블로그를 운영 중이지만, 이 주제 관련 최대 단점은 글이나 콘텐츠를 양산해 내는 데 한계가 있다는 것이다. 아무리 포스팅을 올리고 싶어도 사실 연금저축펀드와 IRP 계좌에 세액공제 받을 수 있는 연간 최대한도로 불입하고, 매월 S&P 500 ETF 매수하며 은퇴이후 매년 4~6% 인출해서 생활비로 사용하세요 말고는 더 이상 쓸 내용이…
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배당주 vs S&P 500 vs 나스닥 성과 비교 — 연금 투자 최적 전략
결론 : 미국 지수 (S&P 500 또는 나스닥) 투자가 최고다! 이번 포스팅은 같은 기간 투자 시, 배당주 투자와 (미국 배당 ETF) 미국 지수 투자의 성과를 비교해 보고자 한다. 덧붙여 미국 부동산과 서울 아파트 연평균상승률과도 비교하여 어느 투자가 더 경쟁력이 있는지 알아보고자 한다. 이전 포스팅을 통해서 공유했던 것처럼, 필자는 연금계좌에서 S&P 500과 나스닥에 반반씩 투자하고 있다.…
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연금 포트폴리오 2024 — ISA 개정·Roth IRA·미국 소셜연금 3층 구조
연금 포트폴리오 2024 ’23년 까지는 아래와 같은 방법으로 연금 포트폴리오를 구성하였다. 특별히 고민할 것이 없었고 이렇게만 몇 십 년 투자할 예정이였다. ~’23년 연금 포트폴리오 구분 연금명 연간 불입액 비고 공적연금 국민연금 (KR) 소득 4.5% 1층 연금 퇴직연금 DB 적립 2층 연금 개인연금 연금저축펀드 1,500만원 3층 연금 IRP 300만원 ISA 2,000만원 그러나 ’24년 초 연금 투자…
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Jan 2024 Performance (AUM KRW 90.3M)
구분 당월 2024년 누계 연금저축펀드 70만원 70만원 IRP – – ISA – – 계 70만원 70만원 평가금액기준으로 9천만원 돌파 올해 3,800만원 불입한다고 치면1억을 넘는 해가 되겠군 2월부터ISA 납입한도가 2억비과세한도도 500만원으로늘어난다고 한다. 어떻게 운용할지 고민해봐야겠다.
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미국채 투자 보류 결정 — 자산 포트폴리오 다양화 고민 정리 (4)
미국채 투자 관련 지금까지 자료 조사하고 투자 안까지 확정하였으나 마지막 투자 결정 순간에 버튼을 누르지 못했다. 미국 국채 투자는 잠정적으로 보류하기로 하였지만 투자를 하지 않겠다는 뜻은 아니고 투자시기를 생각한 것보다 뒤로 늦추는 것이다. 왜 보류했을까? 자산 포트폴리오 다양화, 안전자산 또는 헷지자산 보유에 대해 깊은 고민 없이 막연히 그리고 당연히 일정 포션을 보유 해야한다라는 관념에 사로잡힌…
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미국채 직접 매수 vs ETF 비교 — TreasuryDirect vs 브로커리지 (3)
계좌도 모두 개설하였고 결론적으로 미국채는 브로커리지를 통해 직접 매수하는 안으로 가닥을 잡았다. 대신 미국 국채 투자를 검토할 때 직접 매수를 할지 아니면 ETF를 통해 매수를 할지 고민했었는데 그 점에 대해 포스팅을 하려고 한다. 미국 국채 직접 매수 방법 (treasurydirect.gov vs 브로커리지 어카운트) 크게 2가지 방법을 통해 국채를 매수할 수 있다. 첫 번째는 treasurydirect.gov 방문하여 직접…
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미국채 IRA 계좌 투자 — Traditional IRA vs Roth IRA 비교 (2)
연금 투자에 적절한 투자 계좌 종류 미국 국채 투자 관련해서는 브로커리지 일반 계좌를 통해거나 treasurydirect.gov 사이트에서 직접 매수할 수 있다. 하지만 우리의 목표는 노후준비이기 때문에 과세를 최대한 이연 할 수 있는 미국에 IRA 계좌를 사용하고자 한다. IRA 계좌는 크게 2가지 종류의 계좌가 있는데 Traditional IRA, Roth IRA 이는 과거 미국 연금과 한국 연금 시스템 &…
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미국 국채 투자 Fidelity 계좌 개설 — IRA CMA 계좌 준비 (1)
미국 국채 투자 Fidelity 계좌 2024년 새해 첫 포스팅은 미국 국채 투자 계획이다. 현재까지 연금 운용 계획과 투자 비중은 100% 미국 주식시장에 (인덱스) 투자이다. 아직 30대라 공격적으로 투자를 해도 무리가 없다고 판단해서 투자를 진행하고 있지만 헷지성 자산 보유에 대한 니즈는 과거부터 조금씩 가지고 있었다. 개개인의 성향마다 다르겠지만 필자는 궁극적으로 은퇴하는 시점에는 위험자산과 안전자산의 비중을 7:3으로…